Ako si vybrať banku s úverom pre mladých

Autor: Peter Gomboš | 20.9.2016 o 16:55 | Karma článku: 2,94 | Prečítané:  1152x

Nie je 0% ako 0%. Nízke úrokové sadzby stlačili úroky na bývanie spolu so štátnym príspevkom pre mladých na hranicu 0%. Je to ozaj tak? Časť 1.

Posledný čas sa stretávam s otázkami:

Prečo platím úroky na hypotéke ak mám úrok 0%?

Prečo je zostatok úveru rôzny v bankách, ak si beriem hypotekárny úver so štátnym prívpevkom pre mladých pri 0% a porovnateľnej mesačnej splátke?

Načrtnem rovnakého klienta v rôznych bankách, podľa reálych skúseností. Všetky prepočty v bankách a aj klientov reálne riešim ako „čisté riešenie“ bez nutnosti ďalších produktov – „zľavy“ za poistenie, kreditnú kartu, atď... čím sa predražuje úver a zvyšuje RPMN.

Mladý pár si ide kupovať byt a dostane 50.000eur úver so štátnym príspevkom pre mladých s úrokom 0%. 

SLSP:

ÚVER - 50.000eur, úrok 3% p.a., 30rokov, splátka 210,08 eur/mesačne

Mínus ŠPM 3% = 0% úrok

banka vracia späť na účet 72eur/mesačne – refundačný spôsob

finálna splátka 138,08 eur/mesačne

zostatok po 5rokov – 44.453,18 eur (splatené 5.546,82eur)

zaplatené 8.284,80 eur

reálne zaplatené úroky 2.737,98eur (45,63eur/mesačne)

VÚB:

ÚVER - 50.000eur, úrok 3% p.a., 30rokov, splátka 139,10 eur/mesačne

Mínus ŠPM 3% = 0% úrok

finálna splátka 139,10 eur/mesačne

zostatok po 5rokov – 43.602,18 eur (splatené 6.397,72 eur)

zaplatené 8.346,00 eur

reálne zaplatené úroky 1.948,28 eur (32,47eur/mesačne)

Tatra banka:

ÚVER - 50.000eur, úrok 3,05% p.a., 30rokov, splátka 139,94 eur/mesačne

Mínus ŠPM 3% = 0,05 % úrok

banka nevracia späť na účet peniaze

finálna splátka 139,94 eur/mesačne

zostatok po 5rokov – 41.718,66 eur (splatené 8.281,34eur)

zaplatené 8.396,40 eur

reálne zaplatené úroky 115,06 eur (1,92 eur/mesačne)

Rozdiely v zostatku úveru a zaplatených úrokoch sú viditeľné. Príčina je v rôznom si vysvetlení zákona a matematickom účtovaní štátneho príspevku pre mladých.

SLSP matematicky úver účtuje s úrokom 3% p.a. a vracia príspevok späť na účet. Preto reálny úrok je 1,2% a nie je 0%.

VÚB matematicky úver účtuje s úrokom 2% p.a. (1% si banka rovno odpočítava z úroku) a štátny príspevok dáva späť na úverový účet. Preto reálny úrok je 0,85% a nie je 0%.

Tatra banka matematicky úver účtuje s úrokom 0,05% p.a., čo je z pohľadu klienta najvýhodnejšie riešenie. Ich úrok 0,05% je ozaj reálny úrok 0,05% z pohľadu matematického anuitného splátkového kalendára.

Tieto 3 spôsoby sa používajú na hypotekárnom trhu.

Páčil sa Vám tento článok? Pridajte si blogera medzi obľúbených a my Vám pošleme email keď napíše ďalší článok
Pridaj k obľúbeným

Hlavné správy

KOMENTÁRE

HZDS je späť v RTVS, zárez Kaliňáka a leto vo Volkswagene (Schutzov týždeň)

Ak Macron predsa len uspeje, zmení celú Európu.

KOMENTÁRE

Je smutné, že moje precitnutie trvalo tak dlho

Zhltol som Váhostav, Čistý deň, Evku, Bašternáka, Kočnera.


Už ste čítali?